5分3D

您當前位(wei)置︰首頁 > 金融保險 > 金融理財 > 正(zheng)文
來源(yuan)︰ 發布日期︰2020-06-02 18:18:02

  12月2日,央行發布《中國人民銀行關于規範代(dai)收業務的(de)通知(征(zheng)求意見(jian)稿)》(下稱《通知》)。

  央行表示,代(dai)收業務的(de)基本特征(zheng)是付款人事先授權,實際交易發生(sheng)時(shi)不再(zai)逐筆確(que)認。相較(jiao)于其他需付款人對(dui)交易逐筆確(que)認的(de)支(zhi)付業務而言(yan),代(dai)收交易驗證強度較(jiao)弱,易造成付款人的(de)資金風險。特別是近年來,代(dai)收業務呈快速發展趨勢,由于業務開展不huai)娣兜賈zhi)的(de)資金損失(shi)風險事件逐漸暴露。而安(an)全(quan)與效(xiao)率shi)侵zhi)付服務的(de)發展目(mu)標,在保障用(yong)戶資金安(an)全(quan)的(de)同時(shi),盡(jin)可能提(ti)升服務的(de)便捷性是代(dai)收業務規範的(de)重點。

  對(dui)于代(dai)收業務存在的(de)風險,央行指出,一是付款人開戶機構(gou)對(dui)付款人的(de)權益保護問題,二是代(dai)收服務機構(gou)對(dui)yuan)dai)收業務的(de)風險監測(ce)問題,三是代(dai)收業務的(de)適(shi)用(yong)場景問題。

  《通知》明確(que)了付款人對(dui)付款人開戶機構(gou)的(de)代(dai)收業務授權管(guan)理要(yao)求。一是付款人開戶機構(gou)必須在事前或首筆交易時(shi)獲得(de)付款人授權,確(que)保代(dai)收交易為(wei)付款人真實意願。二是付款人開戶機構(gou)在交易過程(cheng)中對(dui)授權事項進行逐筆驗證,確(que)保每筆代(dai)收業務指令均與其獲得(de)的(de)授權相符。驗證不符的(de)應拒(ju)絕辦理,並向付款人提(ti)示交易風險。三是兼顧風險防控與支(zhi)付體驗的(de)要(yao)求,明確(que)了授權的(de)關鍵(jian)要(yao)素及授權渠道,付款人開戶機構(gou)可通過櫃(gui)台,以及網(wang)絡、電話(hua)、短信等que)敲娑dui)面渠道獲取付款人授權,既便于授權管(guan)理要(yao)求落(luo)地(di)執行,也方便客(ke)戶辦理授權。四是要(yao)求付款人開戶機構(gou)提(ti)供(gong)授權變更、終止(zhi)等que)瘢 笆shi)通知付款人授權狀態、逐筆交易信息,並對(dui)異常交易進行風險提(ti)示等,付款人開戶機構(gou)與付款人共同防範資金風險。

  同時(shi),《通知》強調了代(dai)收機構(gou)對(dui)于收款人的(de)管(guan)理要(yao)求。一是收款人的(de)真實性管(guan)理,這與其他支(zhi)付業務中支(zhi)付服務機構(gou)應落(luo)實的(de)“了解你(ni)的(de)客(ke)戶”相關商戶實de)乒guan)理要(yao)求相同。二是基于代(dai)收業務的(de)特點,強調對(dui)收款人的(de)同名賬戶把控、協議簽(qian)訂(ding)、風險分級管(guan)理、支(zhi)付指令管(guan)控、交易監測(ce)等要(yao)求,代(dai)收機構(gou)應在代(dai)收業務處理中逐筆確(que)認協議約定事項以及收款人與付款人的(de)協議關系。對(dui)于收款人委托辦理業務與代(dai)收業務協議約定事項不符的(de),代(dai)收機構(gou)應拒(ju)絕辦理。

  值得(de)關注的(de)是,《通知》還(huai)明確(que)了代(dai)收業務適(shi)用(yong)場景,並提(ti)出代(dai)收機構(gou)應當采取有效(xiao)措(cuo)施(shi)控制代(dai)收業務適(shi)用(yong)場景,在代(dai)收業務適(shi)用(yong)場景外,通過負面清單方式規定不得(de)通過代(dai)收業務為(wei)各類投融資交易、外匯交易、股權眾籌、P2P網(wang)絡借貸,以及an)骼嘟灰壯 平台)和電子商務平台等辦理支(zhi)付業務。對(dui)yuan)ci),央行表示,這些業務通過其他交易驗證強度更高(gao)的(de)支(zhi)付方式辦理,更有利于確(que)保用(yong)戶資金安(an)全(quan)。

  此(ci)外,《通知》還(huai)明晰了代(dai)收業務與小額免密業務的(de)邊界(jie)。

  央行表示,本通知自發布之日起(qi)30日後施(shi)行。銀行、支(zhi)付機構(gou)和清算機構(gou)應當對(dui)照本通知要(yao)求對(dui)yuan)媼看dai)收業務進行梳理,制pin)ㄕ姆槳an)並報告人民銀行及其分支(zhi)機構(gou)同意後執行。逾(yu)期未完成整改的(de),應當暫停(ting)開展代(dai)收業務。 (劉琪(qi))


( 責(ze)任(ren)編輯︰曹(cao)琳(lin) )  打(da)印(yin)
  • 早安(an)三門(men)峽

  • 官方微信

  • 新浪微博

  • 騰訊微博

5分3D | 下一页